唐僧和徒弟到西天佛爷那里取到经书，就打转身往回走，走到通天河那里，没法过去。一个乌龟精从河里爬出来说:“你们要过河就爬到我背上来，我把你们驮过去。”唐僧他们就爬到乌龟精背上，让乌龟精驮他们过河。
乌龟精专门整人、害人，它哪里会干好事情？最近听到说唐僧在佛爷那里取的经书是宝贝，人死了只要念七七四十九天就活得转来，它就想得这些经书。它把唐僧他们驮到河当中时，一个翻身，想把唐僧他们淹死在通天河里。孙猴子看到事情不妙，就一把将师傅提到半空中。猪八戒虽说闷头闷脑的，凫水很凶，几个擦把子就扯到河对门去。沙僧呛了几口水才被孙猴子救到河崖上。
师徒四人的命救到了，经书却叫乌龟精接到河里去了。
唐僧只有干着急。还是孙猴子一个跟头钻到河里把乌龟精拖到河坎上，问乌龟精:“你把经书弄到哪里去了？”乌龟精说:“吃到我肚子里去了。”孙猴子喊乌龟精把经书吐出来，乌龟精不吐。孙猴子就敲了乌龟精一金箍棒，说:“不吐。我把壳壳给你敲烂。”接着又是一金箍棒，乌龟精慌了，就吐了一点点。就这样敲一棒吐点点，敲一棒吐点点，乌龟壳壳叫孙猴子敲得七花八牙的。那能把死人念活的一卷经书还没吐出来。唐僧看到不忍心，就叫孙猴子把乌龟精放了。
从那以后，和尚念经一想起乌龟精把经书吃了就气得很，一气就把念经搞忘了。为了出气，就拿木头做了一个乌龟嘴巴，做了一个棒槌当金箍棒，念经时就用棒槌“啵、陂、啵”地敲乌龟嘴巴。后来又把乌龟嘴巴叫“木鱼”，和尚只要一念经就要敲木鱼。
